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COVID – 19 : le groupe Crédit Agricole se mobilise

Afin de s’adapter au contexte de crise sanitaire ; de protéger ses collaborateurs, d’assurer la continuité d’activité et d’accompagner ses clients, le groupe Crédit Agricole a mis en place différents dispositifs, dans toutes ses entités à travers le monde. Des initiatives coordonnées se multiplient au fil des jours. En voici une synthèse.

27 mars : comment Crédit Agricole CIB fait-il face à la crise en Espagne ?

 

CACIBespagne

Pour s’adapter à l’accélération de la propagation de l’épidémie en Espagne, la succursale espagnole de CACIB, qui compte 122 collaborateurs, a mis en place de nombreuses actions pour garantir la sécurité des collaborateurs et accompagner ses clients.

Protéger les équipes

La séparation physique des équipes a été mise en place dès le 11 mars entre les locaux de CACIB, le site de repli et le travail à domicile. Le 14 mars, le gouvernement espagnol a déclaré l’estado de alarma avec un confinement total pour une durée de 15 jours, maintenant étendu jusqu’au 11 avril. Dans ce contexte, chacun a adapté son rythme de travail dès le 18 mars afin que les activités critiques continuent d’être assurées tout en gérant les contraintes de bande passante du réseau.
A ce jour, environ 25 % de l’effectif travaille dans les locaux de la banque et sur le site de repli pour assurer les activités qui nécessitent une présence sur site, comme certaines activités de paiement ou les opérations de marchés.

Soutenir les clients

Tous les moyens sont mis en œuvre pour soutenir les clients et l’économie, malgré une réduction inéluctable de l’activité. A titre d’exemples :
• évaluation des besoins spécifiques des clients prioritaires pour les aider à surmonter la crise ;
• mobilisation des lignes de crédit court terme de back-up envisagée pour les clients qui le souhaiteraient ;
• ouverture d’une ligne de crédit relais de 500 M€ dédiée à un important client en attendant la réouverture des marchés obligataires.

26 mars : Coronavirus, les Caisses régionales de Crédit Agricole mobilisées pour accompagner leurs clients

 

INFO&PREUVEagence

Les Caisses régionales sont pleinement mobilisées pour accompagner leurs clients dans cette période difficile. 75 000 clients agriculteurs, professionnels et entreprises ont bénéficié depuis neuf jours des mesures de pause crédit mises en place rapidement par le Groupe. Les réseaux, les sites internet et les applications assurent à distance les services bancaires, d’assurance et de paiements essentiels à l’activité des clients. Les agences se concentrent sur le traitement des situations individuelles de leurs clients sur rendez-vous, en priorité par téléphone. Notre réseau de distributeurs de billets assure l’accès aux espèces sur l’ensemble du territoire. Un engagement de tous en phase avec la raison d’être du groupe.

25 mars : le Crédit Agricole déploie un dispositif massif et inédit pour accompagner ses clients et soutenir l’économie

 

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Afin d’accompagner ses clients Entreprises, Professionnels et Agriculteurs à traverser la crise sanitaire actuelle, le Groupe a décidé de mettre en œuvre, dans un délai particulièrement court, deux mesures phares :

- un processus systématique de pauses sur les crédits moyen-long terme de ses clients. Cette mesure va potentiellement concerner jusqu'à deux millions de contrats de crédit pour un encours réaménagé supérieur à 100 Mds€.
- le déploiement, dès aujourd'hui, du dispositif d'Etat permettant de mettre en place des crédits garantis auprès de tous les acteurs économiques jusqu'à 25 % de leur chiffre d'affaire annuel.

Il convient de souligner l'extrême mobilisation des équipes qui a permis de sortir ces deux offres en un temps record.

 

24 mars : le groupe Crédit Agricole, solide pour faire face à la crise

 

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Avec un ratio de solvabilité de 15,9 % pour l'ensemble du Groupe (pour une exigence réglementaire de 9,7 %) et de 12,1 % pour Crédit Agricole S.A. (pour une exigence réglementaire de 8,7 %), le Crédit Agricole bénéficie d'une solidité financière qui, si elle est rassurante, lui confère aussi un rôle majeur face à la crise sanitaire et économique que nous traversons tous.
Les niveaux de capital enregistrés sont nettement supérieurs à ceux observés pendant les crises de 2008 et 2011.
Les réserves de liquidité sont, elles aussi, très élevées, à 298 Mds€.
Fort de ces atouts, le Crédit Agricole travaille, à l'instar des autres banques, avec les autorités et notamment avec le gouvernement, qui va apporter une garantie de 300 Mds€ aux prêts aux entreprises en France.

 

 

23 mars : CA Payment Services déploie son plan d’action face au Covid-19

 

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Les services de paiement sont essentiels pour l’activité des banques en 365+/7/24, quelles que soient les circonstances et particulièrement dans le contexte actuel. Pour assurer la continuité de ses activités et protéger ses collaborateurs, conformément aux mesures gouvernementales et aux consignes du Groupe, Crédit Agricole Payment Services (CAPS) a décidé de recourir au télétravail pour l’ensemble de l’entreprise, collaborateurs et prestataires logés.

Présentation du plan d'action

En application depuis le 17 mars, le télétravail s’accompagne de deux dispositions complémentaires essentielles :

- l'extension du dispositif habituel d’astreinte permanente pour les activités les plus critiques ;

- la possibilité de solliciter tout collaborateur dont la présence sur site serait nécessaire, et cela dans un délai contraint, pour faire face à toute situation imprévue. Sa mise en place s’accompagne d’un dispositif managérial particulier pour faciliter le fonctionnement et entretenir le lien collectif.

En complément, une gouvernance spécifique a été mise en place pour évaluer en permanence l’efficience du dispositif et, si nécessaire, décider rapidement de son évolution :

- réunion téléphonique quotidienne du Comité de Direction ;

- coordination quotidienne CAPS/CAGIP pour identifier les actions à engager ou à poursuivre et décider de celles qui doivent être reportées ou suspendues ; - compte rendu hebdomadaire au Comité des risques du Conseil d’administration de CAPS.

Enfin, dans cette situation inédite et incertaine, CAPS est plus que jamais à l’écoute des banques du Groupe et de leurs clients. Un monitoring quotidien de l’activité des paiements et des retraits dans le Groupe a été mis en place afin d’évaluer les impacts, d’anticiper les tendances et de prendre les mesures qui le nécessiteraient.

 

 

20 mars : le Crédit Agricole se mobilise pour accompagner ses clients et pour soutenir l’économie.

 

Dans la période actuelle, le Crédit Agricole est bien entendu plus engagé que jamais dans le soutien de ses clients et de l’économie.

Notre organisation et notre solidité financière nous permettent de jouer pleinement notre rôle.

L’ensemble des dispositifs pour réaliser les opérations bancaires à distance ou en libre-service sont opérationnels. Nous ajustons en permanence les modalités d’accueil dans nos agences, avec au cœur de nos préoccupations la sécurité sanitaire de nos collaborateurs et de nos clients, afin de répondre à vos besoins les plus spécifiques et les plus urgents.

Afin de limiter leurs déplacements, nous invitons les clients à réaliser leurs opérations bancaires de préférence à distance, sur notre site internet, nos applications Ma Banque, Ma Carte, CA Bourse ou encore à contacter leur conseiller par mail ou par téléphone dans les cas urgents.

Les clients peuvent également effectuer leurs paiements « sans contact » chez tous les commerçants qui l’acceptent :

-             soit avec leur carte bancaire, sachant que le montant est plafonné à 30 € maximum par transaction et par jour, dans la limite du plafond de paiement de la carte.

-             soit de manière sécurisée avec leur smartphone en installant les applications Paylib (1), Samsung Pay (2) ou Apple Pay (3). Le montant des transactions n’est pas plafonné et correspond aux plafonds appliqués au détenteur de la carte.

 

Être aux côtés de tous nos clients dans les bons comme dans les mauvais moments, soutenir l’activité économique des entreprises, des professionnels et des agriculteurs, c’est ça notre raison d’être : agir chaque jour dans leur intérêt et dans celui de la société.

La puissance de notre Groupe, la densité de notre présence sur les territoires et la diversité de nos expertises sont plus que jamais des atouts indispensables pour être en mesure de les accompagner efficacement dans la recherche de solutions adaptées à l’évolution de leur situation, et leur permettre d’opter pour les meilleures.

(1) Offre soumise à conditions et réservée aux abonnés au service de banque en ligne du Crédit Agricole, titulaires d’un compte et d’une carte de paiement de particuliers Crédit Agricole. L’utilisation de Paylib nécessite une adhésion spécifique ainsi que la détention d’un smartphone compatible et d’un numéro de téléphone ou d’une adresse e-mail fiabilisé.

(2) Offre soumise à conditions et adhésion spécifique.

(3)  Offre soumise à conditions et à une adhésion spécifique. Apple Pay est une marque déposée et un service proposé par Apple Inc.

 

 

20 mars : priorité au bon sens et à la bienveillance du Groupe vis-à-vis de ses fournisseurs

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Pour tenir compte de l’impact de l’application des mesures de lutte contre la propagation du Covid-19, le Groupe renforce le dialogue avec ses fournisseurs en France.

 

Que faisons-nous concrètement ?

Le Groupe prend en compte les raisons pour lesquelles des fournisseurs pourraient manquer à certaines obligations (respect des niveaux de service, des plannings, obligation de moyens…) et n’applique pas de pénalités dans les cas impactés par le contexte actuel.

 

Comment accompagner les fournisseurs les plus fragiles ?

Les fournisseurs les plus vulnérables, notamment les TPE et PME, sont identifiés grâce à deux outils : les évaluations de santé financière et le taux de dépendance économique au Groupe. La priorité vise ensuite à veiller au paiement, sans délai, de toutes les factures conformes en augmentant, à chaque fois que c’est utile, la fréquence des campagnes de règlement.

 

 

19 mars : le dispositif de Crédit Agricole CIB en Asie-Pacifique

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L’épidémie de coronavirus a commencé en Asie-Pacifique et les premières mesures de précaution ont été imposées au cours de la dernière semaine de janvier pour la Chine continentale et la région administrative spéciale de Hong Kong, puis progressivement et graduellement étendues aux autres pays.

 

Comment CACIB s’est adapté à l’éclosion du Covid-19 en Asie-Pacifique ?

 

Les mesures visaient en priorité à protéger la santé et la sécurité du personnel, la continuité des activités et l’accompagnement des clients. Elles étaient adaptées à chaque pays selon diverses considérations, y compris des habitudes culturelles locales.

En interne, les équipes ont été réparties entre les bureaux principaux, les sites ad’hoc du plan de continuité d’activité et le domicile des collaborateurs, en tenant compte des contraintes des métiers et des situations personnelles, avec des rotations toutes les 2 semaines (correspondant à la période d’incubation).

Les entités du Groupe sur place collaborent étroitement. Une véritable solidarité s’est mise en place entre les sites (fourniture de masques entre entités...).

 

Comment CACIB a maintenu ses relations avec ses clients et poursuivi son activité ?

 

Les événements clients ont rapidement été reportés ou annulés pour protéger les clients.

L’engagement des collaborateurs a permis de maintenir le lien sur les projets en cours. De nouvelles transactions ont même été réalisées avec succès, par exemple de nouvelles syndications en Chine.

De la même façon, des obligations sociales innovantes liées au Covid-19 ont été émises pour répondre aux besoins de la communauté pendant cette période difficile. On peut notamment citer l’obligation de 4 Mds de HKD émise début mars par Bank of China Macau Branch.

 

Aujourd’hui, la situation se stabilise progressivement, notamment grâce à la réactivité des différentes unités ainsi que la discipline des collaborateurs, et l’impact de la perturbation des opérations a été pour le moment minimisé.

 

 

17 mars : les mesures du Groupe Crédit Agricole Italia en faveur des collègues et le soutien aux clients

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Pour faire face à la crise du coronavirus, le groupe Crédit Agricole Italia a appliqué rapidement toutes les dispositions gouvernementales pour assurer la sécurité des collègues, des clients et de la Banque. Face à l’urgence, une série de mesures a été prise.

 

Actions de protection des collaborateurs

 

La totalité des équipes des sièges sont en télétravail depuis trois semaines et le groupe CAI communique en continu auprès des collaborateurs sur l’évolution de la situation sanitaire et sur les gestes « barrières » et les bonnes postures de protection. Des cellules de crise ad hoc pour la gestion de la crise sont également organisées au quotidien. La bibliothèque e-learning a été ouverte aux collaborateurs afin d’assurer la continuité des formations.

 

Actions de soutien à la clientèle

 

Parmi les nombreuses mesures prises, on peut citer l’activation d’une campagne de communication massive vis-à-vis des clients pour les sensibiliser à l’utilisation des outils du digital et de la relation à distance, couplée à la gratuité du service de gestion des comptes en ligne. En outre, que ce soit pour la clientèle Particuliers ou pour les Corporate, un moratoire sera accordé pour les remboursements de crédit et de nouvelles lignes pourront être accordées.

Dans les tous prochains jours, le soutien de la clientèle devrait évoluer suite à la parution attendue d'un décret.

 

Poursuite de l’accompagnement des entreprises italiennes

 

Le soutien de CAI à l’économie des territoires ne s’arrête pas, comme le confirme la récente opération en faveur d’un équipementier spécialisé dans les composants électromécaniques et électroniques dans le secteur de l'automobile, dont l’une des implantations est située au cœur d’une des régions les plus touchées par l’émergence du coronavirus. CA Italia vient ainsi de boucler un financement de 6 M€ pour permettre le démarrage de la nouvelle installation du groupe au Maroc.

 

 

6 mars : le Groupe se mobilise pour accompagner ses clients

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Le groupe Crédit Agricole prend des mesures ciblées pour accompagner ses clients particuliers, entreprises et professionnels, dont l’activité serait impactée par le Coronavirus.

 

Les mesures prises en France

 

Elles visent à rechercher les solutions adaptées aux besoins de trésorerie des clients entreprises et professionnels afin de :

•             permettre de reporter jusqu’à 6 mois les remboursements des crédits ;

•             mettre en place une procédure accélérée d’accord de crédit en moins de 5 jours pour les situations les plus urgentes ;

•             supprimer les pénalités et les coûts additionnels des reports d’échéance et de crédit des clients ;

•             accélérer les modalités de prises en charge des demandes d’indemnités des clients assurés.

 

Les mesures prises en Italie

 

Le groupe Crédit Agricole Italia adopte de nouvelles initiatives pour les familles et les entreprises :

•             Pour accélérer les modalités de prise en charge des demandes urgentes des clients et faciliter l’interaction avec les associations professionnelles sur le territoire, des équipes mixtes réseau- crédits ont été mises en place dans les quatre régions touchées.

•             Les clients particuliers auront la possibilité de reporter, pour une durée maximale de 12 mois, les échéances de leur prêt immobilier.

•             Les entreprises pourront suspendre, pour la même durée, leurs prêts et crédit-bail.

•             Des tranches de financement dédiées ont été prévues pour les entreprises les plus impactées.

•             Les conseillers peuvent aider à distance les clients dans la gestion de leurs investissements, par exemple via la web collaboration.

•             Des actions ciblées pour accompagner les clients dans les choix d’investissement et de protection.

•             Des actions ciblées sur les zones à risque et sur les clients les plus fragilisés comme les anciens.